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一、總則
第一條 為了進(jìn)一步規(guī)范我市小額擔(dān)保貸款管理，加大支持全民創(chuàng)業(yè)力度，推進(jìn)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)，根據(jù)國(guó)務(wù)院和省、市人民政府及有關(guān)部門關(guān)于以創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)，做好小額擔(dān)保貸款工作相關(guān)文件精神，結(jié)合武漢市實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。
第二條 小額擔(dān)保貸款分為個(gè)人貸款和勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款。
個(gè)人貸款(包括微利項(xiàng)目和非微利項(xiàng)目貸款)是指為解決各類人員自謀職業(yè)和創(chuàng)業(yè)過(guò)程中資金不足，經(jīng)市、區(qū)政府指定貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行在規(guī)定的額度和期限內(nèi)發(fā)放的小額貸款。
勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款(以下簡(jiǎn)稱小企業(yè)貸款)是指經(jīng)市、區(qū)人力資源社會(huì)保障部門和財(cái)政部門認(rèn)定的符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金不足，由指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在規(guī)定的額度內(nèi)提供擔(dān)?；蚍腺J款擔(dān)保條件，由商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
小額擔(dān)保貸款不得用于從事建筑業(yè)、娛樂(lè)業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等國(guó)家限制性行業(yè)，也不得用于個(gè)人消費(fèi)支出以及投資于股票、債券、基金、住宅等其他非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性支出。
第三條 小額擔(dān)保貸款借貸雙方應(yīng)遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用原則。
二、貸款對(duì)象
第四條 在法定勞動(dòng)年齡以內(nèi)，誠(chéng)實(shí)守信、有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望，在我市自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的科技人員、高校畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、殘疾人和農(nóng)村勞動(dòng)者，可申請(qǐng)個(gè)人貸款。
吸納持《再就業(yè)優(yōu)惠證》或失業(yè)登記人員以及大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)，與之簽訂一年期以上勞動(dòng)合同，并繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的勞動(dòng)密集型小企業(yè)可申請(qǐng)規(guī)定限額的小企業(yè)貸款。
當(dāng)年吸納一定數(shù)量的下崗失業(yè)人員或高校畢業(yè)生就業(yè)的技術(shù)資金含量較高的科技型企業(yè)視同勞動(dòng)密集型小企業(yè)。
第五條 借款人應(yīng)親自辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)。個(gè)人貸款申請(qǐng)人和信用擔(dān)保人、企業(yè)以及企業(yè)法人代表在人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”、“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”及“社會(huì)聯(lián)合征信系統(tǒng)”中有嚴(yán)重不良記錄的，相關(guān)工作機(jī)構(gòu)不予受理其小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。
第六條 個(gè)人和企業(yè)申請(qǐng)貸款必須按照人力資源社會(huì)保障部門、財(cái)政部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的要求，提供真實(shí)、合法的申請(qǐng)資料，配合開(kāi)展貸款擔(dān)保、貸款審查、貸款發(fā)放及貸后跟蹤工作，履行貸款合同約定的責(zé)任和義務(wù)。
三、擔(dān)保基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)
第七條 小額擔(dān)保貸款實(shí)行以區(qū)為主，市、區(qū)兩級(jí)操作模式。建立市、區(qū)兩級(jí)小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；?。市級(jí)擔(dān)保基金由市財(cái)政籌集。江岸區(qū)、江漢區(qū)、研口區(qū)、漢陽(yáng)區(qū)、武昌區(qū)、青山區(qū)、洪山區(qū)和東西湖區(qū)、漢南區(qū)、蔡甸區(qū)、江夏區(qū)、黃陂區(qū)、新洲區(qū)十三個(gè)行政區(qū)擔(dān)?；鹩筛鲄^(qū)財(cái)政籌集。
建立擔(dān)?；鸪掷m(xù)補(bǔ)償機(jī)制。市、區(qū)兩級(jí)小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹨?guī)模，視全民創(chuàng)業(yè)工作開(kāi)展情況和小額擔(dān)保貸款運(yùn)作情況，由財(cái)政部門會(huì)同人力資源社會(huì)保障部門提出調(diào)整意見(jiàn)，報(bào)政府同意后執(zhí)行。
建立市財(cái)政對(duì)各區(qū)擔(dān)保基金補(bǔ)充機(jī)制。市財(cái)政對(duì)各區(qū)擔(dān)?；鹧a(bǔ)充資金，由市人力資源社會(huì)保障和財(cái)政部門根據(jù)各區(qū)當(dāng)年小額擔(dān)保貸款目標(biāo)任務(wù)和上年度末貸款余額、貸款回收率等工作績(jī)效因素提出分配意見(jiàn)，報(bào)市政府同意后實(shí)施。
第八條 市級(jí)擔(dān)?；鹬饕獮槲錆h經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)推薦的以及其他需要市級(jí)擔(dān)?；饟?dān)保的自主創(chuàng)業(yè)人員和勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)小額貸款提供擔(dān)保。
各區(qū)擔(dān)?；鹬饕獮楸据爡^(qū)內(nèi)符合條件的自主創(chuàng)業(yè)人員和勞動(dòng)密集型小企業(yè)申請(qǐng)貸款提供擔(dān)保。
第九條 市級(jí)擔(dān)保基金委托武漢科技擔(dān)保有限公司和武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)管理。區(qū)級(jí)擔(dān)保基金由各區(qū)委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理，報(bào)市人力資源和社會(huì)保障局、市財(cái)政局、人行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部備案。
第十條 市、區(qū)擔(dān)?；鹩墒?、區(qū)委托的擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別存于開(kāi)展市、區(qū)小額擔(dān)保貸款工作的經(jīng)辦銀行，實(shí)行專戶儲(chǔ)存，封閉運(yùn)行。
四、經(jīng)辦銀行
第十一條 市級(jí)小額擔(dān)保貸款的個(gè)人貸款經(jīng)辦銀行為交通銀行湖北省分行、漢口銀行確定的網(wǎng)點(diǎn)；7個(gè)中心城區(qū)區(qū)級(jí)個(gè)人貸款的經(jīng)辦銀行由各區(qū)確定，報(bào)市人力資源和社會(huì)保障局、市財(cái)政局、人行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部備案；6個(gè)遠(yuǎn)城區(qū)個(gè)人小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行。
小企業(yè)貸款經(jīng)辦銀行由企業(yè)自主選擇確定。
第十二條 經(jīng)辦銀行應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款管理，簡(jiǎn)化貸款程序，提高金融服務(wù)效率，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
各經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款的監(jiān)督管理、報(bào)表匯總、統(tǒng)計(jì)分析和貼息資金的匯總申報(bào)工作。
第十三條 開(kāi)設(shè)小額擔(dān)?；饘舻你y行，應(yīng)積極開(kāi)辦小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，貸款余額可達(dá)擔(dān)?；鸬?倍。
五、個(gè)人貸款條件及程序
第十四條 個(gè)人貸款按照自愿申請(qǐng)、社區(qū)推薦、人力資源社會(huì)保障部門審查、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序進(jìn)行。
一筆貸款從申請(qǐng)至發(fā)放的時(shí)間原則上控制在15個(gè)工作日內(nèi)(不含借款申請(qǐng)人因申請(qǐng)資料不完備補(bǔ)辦手續(xù)所需時(shí)間)。具體辦理程序?yàn)椋?/span>
(一)區(qū)級(jí)擔(dān)?；饟?dān)保貸款程序
第十五條 由申請(qǐng)人到戶籍或居住所在地社區(qū)服務(wù)站領(lǐng)取《武漢市小額擔(dān)保貸款個(gè)人申請(qǐng)表》(表一)，如實(shí)填寫(xiě)。并提交以下資料：(1)個(gè)人貸款書(shū)面申請(qǐng)；(2)居民身份證原件及復(fù)印件；(3)《再就業(yè)優(yōu)惠證》或相關(guān)證件原件及復(fù)印件；(4)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；(5)反擔(dān)保相應(yīng)的證件或證明的原件及復(fù)印件。
第十六條 社區(qū)服務(wù)站受理借款申請(qǐng)人提供的資料后，應(yīng)認(rèn)真履行工作職責(zé)，進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)申請(qǐng)人基本情況了解真實(shí)、準(zhǔn)確后予以推薦。社區(qū)服務(wù)站應(yīng)配合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸款項(xiàng)目的調(diào)查、貸款的發(fā)放、后續(xù)跟蹤服務(wù)以及貸款的回收等工作。應(yīng)在《小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》上填寫(xiě)社區(qū)所在地準(zhǔn)確的地址和聯(lián)系電話，方便申請(qǐng)人。
社區(qū)服務(wù)站從接到申請(qǐng)到完成調(diào)查的時(shí)間為4個(gè)工作日。
第十七條 區(qū)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門對(duì)社區(qū)上報(bào)的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，對(duì)有疑問(wèn)的進(jìn)行實(shí)地核查，并確定是否屬于微利項(xiàng)目。微利項(xiàng)目包括家庭手工業(yè)、修理修配、圖書(shū)借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小商品零售、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級(jí)衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和學(xué)生教育服務(wù)、殘疾人教育培訓(xùn)和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、兒童托管和學(xué)生接送服務(wù)、個(gè)體運(yùn)輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、廢舊物品回收和加工利用。屬微利項(xiàng)目的加蓋“微利項(xiàng)目”印章。
對(duì)符合貸款條件的對(duì)象和項(xiàng)目，經(jīng)區(qū)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門審核后，直接推薦到本區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
本階段審核時(shí)間為2個(gè)工作日。
第十八條 區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理?yè)?dān)保貸款申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)能力和信用記錄等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，符合條件的，與申請(qǐng)人辦理反擔(dān)保手續(xù)。采取信用擔(dān)保方式的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)人民銀行“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”和“社會(huì)聯(lián)合征信系統(tǒng)”查詢擔(dān)保人有無(wú)嚴(yán)重不良記錄。經(jīng)查詢核實(shí)，擔(dān)保人有嚴(yán)重不良記錄的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得受理其反擔(dān)保；擔(dān)保人無(wú)嚴(yán)重不良記錄的，由擔(dān)保人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《個(gè)人連帶責(zé)任承諾函》，同時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向擔(dān)保人所在單位發(fā)出《擔(dān)保人責(zé)任告知書(shū)》，并經(jīng)所在單位蓋章確認(rèn)后，出具《貸款擔(dān)保承諾函》，向經(jīng)辦銀行推薦，同時(shí)通知申請(qǐng)人憑相關(guān)資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理區(qū)的人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門所屬的公共服務(wù)場(chǎng)所設(shè)立專門的受理點(diǎn)，采取聯(lián)合辦公等形式，方便申請(qǐng)人“一條龍”辦理相關(guān)手續(xù)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)時(shí)間為6個(gè)工作日。
第十九條 經(jīng)辦銀行除了對(duì)借款人和擔(dān)保人的信用情況進(jìn)行查對(duì)外，對(duì)經(jīng)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門審核推薦和擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的小額貸款項(xiàng)目不再重復(fù)審查，直接發(fā)放貸款，并在申請(qǐng)人的《再就業(yè)優(yōu)惠證》或相關(guān)文件上作相應(yīng)記載，注明貸款日期、金額。各經(jīng)辦銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)立小額貸款專柜，并明確專人負(fù)責(zé)。
本階段辦理時(shí)間為3個(gè)工作日。
(二)市級(jí)擔(dān)保基金擔(dān)保貸款程序
第二十條 武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、東湖生態(tài)旅游風(fēng)景區(qū)轄區(qū)的借款人按第十五條、第十六條規(guī)定的程序，經(jīng)社區(qū)初審，市人力資源社會(huì)保障部門復(fù)查同意后，向市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦。
市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用、經(jīng)營(yíng)狀況、反擔(dān)?？煽啃缘惹闆r進(jìn)行核實(shí)后，向銀行出具《貸款擔(dān)保承諾函》。
經(jīng)辦銀行對(duì)借款的相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)后予以放貸。
六、高校畢業(yè)生貸款條件及程序
第二十一條 具有國(guó)家承認(rèn)學(xué)歷的近三年(含應(yīng)屆)高校畢業(yè)生，從事個(gè)體或合伙創(chuàng)業(yè)，依法取得個(gè)體或合伙經(jīng)營(yíng)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的申請(qǐng)個(gè)人貸款，可登錄武漢人才網(wǎng)，下載《武漢市高校畢業(yè)生小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》據(jù)實(shí)填寫(xiě)，向市人力資源保障部門所屬人才服務(wù)機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)。并提交以下資料：
(1)畢業(yè)證原件及復(fù)印件；
(2)貸款使用及還款計(jì)劃；
(3)身份證、《再就業(yè)優(yōu)惠證》或相關(guān)證件原件及復(fù)印件；
(4)省、市及區(qū)人才服務(wù)中心出具的檔案托管證明；
(5)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；
(6)反擔(dān)保相應(yīng)的證件或證明的原件或復(fù)印件等資料，
市人力資源保障部門受理后，對(duì)申請(qǐng)人的資料和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目進(jìn)行審核和評(píng)估，在5個(gè)工作日內(nèi)向市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出推薦意見(jiàn)。
貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人的信用、經(jīng)營(yíng)狀況、反擔(dān)保形式等符合規(guī)定后，確定貸款額度，向經(jīng)辦銀行出具《貸款擔(dān)保承諾函》。
經(jīng)辦銀行對(duì)借款人的相關(guān)情況核實(shí)后予以放貸。
高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)個(gè)人貸款，也可按第十五條、十六條、十七條規(guī)定的程序申請(qǐng)區(qū)級(jí)擔(dān)?；饟?dān)保貸款。
七、個(gè)人貸款額度、期限、利率、還款和貼息
第二十二條 對(duì)信用良好、有還款能力的個(gè)人貸款額度可由原最高5萬(wàn)元提高到7萬(wàn)元；合伙經(jīng)營(yíng)的實(shí)行捆綁貸款，額度可由原最高15萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元。實(shí)際擔(dān)保貸款金額由擔(dān)保機(jī)構(gòu)確定。
第二十三條 個(gè)人貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期，且擔(dān)保機(jī)構(gòu)書(shū)面同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對(duì)按時(shí)還款的，可享受兩次貸款優(yōu)惠政策，但兩次貸款的發(fā)放間隔期(即第一次貸款的發(fā)放時(shí)間與第二次貸款發(fā)放時(shí)間之間連續(xù)計(jì)算的時(shí)間跨度)必須在兩年以上。
第二十四條 個(gè)人貸款采取到期一次還本、按季貼息的方式。經(jīng)辦銀行對(duì)新發(fā)放的個(gè)人貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。
第二十五條 財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)規(guī)定期限內(nèi)的個(gè)人和合伙經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款按季進(jìn)行貼息。展期貸款財(cái)政不予貼息，由借款人直接支付利息。
市級(jí)擔(dān)?；饌€(gè)人貸款貼息資金由市財(cái)政部門先予墊付，應(yīng)由區(qū)財(cái)政負(fù)擔(dān)的貼息，按季通知相關(guān)區(qū)及時(shí)上繳市財(cái)政。
八、勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款條件及程序
第二十六條 勞動(dòng)密集型小企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)比照原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)[2003]143號(hào))有關(guān)小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 小企業(yè)貸款額度。對(duì)于吸納安置再就業(yè)人員達(dá)到職工總?cè)藬?shù)30％(超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)到15％)以上，并與其簽訂1年期以上勞動(dòng)合同、繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，貸款貼息最高額度可由300萬(wàn)元提高到400萬(wàn)元，達(dá)不到比例的，按實(shí)際吸納人員每人7萬(wàn)元計(jì)算，最高不超過(guò)400萬(wàn)元額度；在400萬(wàn)元額度以內(nèi)，根據(jù)實(shí)際貸款額度，按照中國(guó)人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的50％貼息
第二十八條 市、區(qū)小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹂蔀樾∑髽I(yè)貸款提供擔(dān)保。
小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式由企業(yè)與經(jīng)辦銀行自行確定；如需由擔(dān)?；鹛峁?dān)保的，須填寫(xiě)《勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)表》(表二)，經(jīng)市、區(qū)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門審核同意，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)考察后，向經(jīng)辦銀行承諾貸款擔(dān)保。小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；馂樾∑髽I(yè)貸款擔(dān)保的最高額度為100萬(wàn)元。
第二十九條 小企業(yè)貸款不限于市、區(qū)確定的個(gè)人貸款經(jīng)辦銀行，可由企業(yè)自主選擇其它商業(yè)銀行。
第三十條 小企業(yè)貸款的申請(qǐng)審核程序。
小企業(yè)申請(qǐng)貸款可采取兩種方式：
1.由企業(yè)填寫(xiě)《勞動(dòng)密集型企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認(rèn)定 證明》(表三)，憑相關(guān)資料向市、區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門和財(cái)政部門申請(qǐng)資格認(rèn)定，需擔(dān)?；饟?dān)保的，按第28條規(guī)定辦理后，再向銀行提出貸款申請(qǐng)；經(jīng)辦銀行對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行審核，認(rèn)可擔(dān)保方式后，確定貸款額度、貸款期限、還款方式，并發(fā)放貸款。
2.企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)，由銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等有關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)，符合貸款條件的，由銀行先行發(fā)放貸款，企業(yè)再向市、區(qū)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門和財(cái)政部門申請(qǐng)勞動(dòng)密集型小企業(yè)資格認(rèn)定。
小企業(yè)貸款期限不超過(guò)二年，貸款利率經(jīng)辦銀行可根據(jù)公布的同期基準(zhǔn)利率上浮，上浮利率的利息不貼息。
對(duì)經(jīng)市、區(qū)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障和財(cái)政部門認(rèn)定的勞動(dòng)密集型小企業(yè)的貸款，經(jīng)辦銀行不得扣留貸款保證金。
九、貼息資金申報(bào)、審核和撥付
第三十一條 規(guī)定期限內(nèi)的個(gè)人貸款按國(guó)家規(guī)定的利率全額貼息(包括基準(zhǔn)利率上浮利息)，微利項(xiàng)目由中央財(cái)政全額貼息，非微利項(xiàng)目貸款貼息資金，由市、區(qū)財(cái)政各負(fù)擔(dān)50％。高校畢業(yè)生非微利項(xiàng)目個(gè)人貸款分別由市、區(qū)財(cái)政全額貼息。
小企業(yè)200萬(wàn)元(含)以內(nèi)的貸款，基準(zhǔn)利率的利息中央財(cái)政貼息25％，由市級(jí)擔(dān)?；饟?dān)保的，市財(cái)政貼息25％：由區(qū)級(jí)擔(dān)?；饟?dān)保的，市、區(qū)財(cái)政各貼息12.5％。200萬(wàn)元以上部分的貸款基準(zhǔn)利率的貼息，由市級(jí)擔(dān)保基金擔(dān)保的，市財(cái)政貼息50％；由區(qū)級(jí)擔(dān)?；饟?dān)保的，市、區(qū)財(cái)政各負(fù)擔(dān)25％。上浮利率的利息及超出400萬(wàn)元以上的貸款的基準(zhǔn)利率，均由企業(yè)負(fù)擔(dān)。
第三十二條 經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)應(yīng)按小額擔(dān)保貸款貼息政策有關(guān)規(guī)定，計(jì)算個(gè)人和小企業(yè)貸款應(yīng)貼息金額，個(gè)人貸款貼息按季，小企業(yè)貸款在還清貸款后，向市或區(qū)財(cái)政部門申報(bào)個(gè)人貸款貼息資金，小企業(yè)貸款利息由企業(yè)直接向經(jīng)辦銀行支付后，再向財(cái)政部門申請(qǐng)利息補(bǔ)貼。
第三十三條 經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)應(yīng)在季后或貸款還清后5個(gè)工作日內(nèi)按級(jí)次向財(cái)政部門申請(qǐng)上一季度或該筆小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金。申請(qǐng)材料包括：貼息資金正式申請(qǐng)文件，主要包含貸款發(fā)生額、貸款發(fā)生筆數(shù)、貸款貼息起止時(shí)間、本次申請(qǐng)貼息期限、貼息金額等內(nèi)容；《小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金明細(xì)表》；個(gè)人微利項(xiàng)目貸款、小企業(yè)貸款計(jì)收利息清單；小企業(yè)認(rèn)定證明；貸款合同，借、還款憑證及復(fù)印件。
第三十四條 區(qū)財(cái)政部門具體負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款貼息資金申報(bào)資料的收集、初審和上報(bào)工作，應(yīng)在收到經(jīng)辦銀行和企業(yè)報(bào)送的貼息資金申報(bào)材料后的5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)貸款發(fā)放情況、貼息項(xiàng)目、貼息時(shí)間、申請(qǐng)貼息金額等進(jìn)行審查。同時(shí)，將本區(qū)財(cái)政部門關(guān)于小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金的請(qǐng)示文件、《小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息情況季度統(tǒng)計(jì)表》、經(jīng)辦銀行和企業(yè)報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料等裝訂成冊(cè)后，上報(bào)市財(cái)政部門。
第三十五條 市財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)各區(qū)上報(bào)的小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況、貼息項(xiàng)目、貼息期限、貼息金額、基準(zhǔn)利率等進(jìn)行審核，對(duì)各區(qū)小額擔(dān)保貸款貼息情況下達(dá)批復(fù)文件。同時(shí)，將各區(qū)財(cái)政部門小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金使用情況報(bào)告、《小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息情況季度統(tǒng)計(jì)表》匯總上報(bào)省財(cái)政廳和財(cái)政部駐湖北省財(cái)政監(jiān)察專員辦事處備案。
第三十六條 區(qū)財(cái)政部門根據(jù)市財(cái)政部門的批復(fù)文件，在7個(gè)工作日內(nèi)向經(jīng)辦銀行和企業(yè)據(jù)實(shí)撥付貼息資金，貼息資金由財(cái)政部門先行墊付，每年終，市、區(qū)財(cái)政據(jù)實(shí)結(jié)算。區(qū)級(jí)擔(dān)?；饌€(gè)人貸款貼息資金由各區(qū)財(cái)政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報(bào)市財(cái)政部門。市財(cái)政部門受理審核后，(屬中央財(cái)政貼息的微利項(xiàng)目，向上級(jí)財(cái)政申請(qǐng)貼息資金)將市級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)的貼息資金撥付到各區(qū)財(cái)政(市財(cái)政收到中央財(cái)政貼息資金后，及時(shí)將應(yīng)撥各區(qū)資金核撥各區(qū))。小額擔(dān)保貸款貼息具體辦法另行制定。
十、貸款擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制及代償
第三十七條 借款申請(qǐng)人應(yīng)為借款提供反擔(dān)保。反擔(dān)?？刹扇?shí)物抵押、有價(jià)證券質(zhì)押和第三方提供信用擔(dān)保等方式。鼓勵(lì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員以及其他擁有自有住房(提供住房證明)、穩(wěn)定職業(yè)、月收入2000元以上的武漢戶籍居民，為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。鼓勵(lì)各級(jí)公共人力資源服務(wù)機(jī)構(gòu)(培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、職介機(jī)構(gòu))、群團(tuán)組織、行業(yè)協(xié)會(huì)積極為自主創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。信用擔(dān)保出現(xiàn)貸款損失時(shí)，經(jīng)認(rèn)定屬不可抗拒因素的，第三方擔(dān)保人可只承擔(dān)未償債務(wù)50％的責(zé)任。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)錁留對(duì)借款人未償債務(wù)的追償權(quán)。
第三十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于參加市定點(diǎn)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完成創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)并經(jīng)過(guò)專家論證通過(guò)的人員，在申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款時(shí)可適當(dāng)降低反擔(dān)保門檻。
對(duì)于信用社區(qū)和試點(diǎn)信用社區(qū)推薦的項(xiàng)目前景好、經(jīng)濟(jì)效益好、個(gè)人信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款，可免除反擔(dān)保。
第三十九條 擔(dān)保貸款余額接近擔(dān)?；鸨窘?倍時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向財(cái)政部門、人力資源社會(huì)保障部門、經(jīng)辦銀行預(yù)警。達(dá)到5倍時(shí)，經(jīng)辦銀行可暫停發(fā)放貸款。
第四十條 經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)對(duì)小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測(cè)，及時(shí)將有關(guān)情況告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)和相關(guān)主管部門。對(duì)不良率的監(jiān)測(cè)分別以區(qū)、街道、社區(qū)或部門為單位，當(dāng)單位推薦的小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20％時(shí)，人力資源社會(huì)保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行應(yīng)相應(yīng)停止受理該單位新的小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)，直至相關(guān)單位采取相應(yīng)措施，將該單位的小額擔(dān)保貸款不良率降至20％以下。
第四十一條 經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款擔(dān)保代償率達(dá)到15%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可暫停對(duì)該行的小額貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)(擔(dān)保代償率，是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)?；饟?dān)保責(zé)任余額之比)。此比率降低后，再根據(jù)具體情況恢復(fù)受理貸款擔(dān)保申請(qǐng)。
第四十二條 市、區(qū)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門應(yīng)協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行對(duì)借款人及擔(dān)保人進(jìn)行監(jiān)督管理，掌握借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)采取相應(yīng)措施，督促借款人按約履行義務(wù)。
第四十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂的擔(dān)保協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：(1)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立貸款擔(dān)保基金專戶；(2)擔(dān)?；鸫嫒朐诮?jīng)辦銀行開(kāi)設(shè)的擔(dān)保基金專戶；(3)小額擔(dān)保貸款到期需要展期的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)重新出具擔(dān)保承諾書(shū)；(4)擔(dān)?；饘糁袚?dān)保基金余額少于經(jīng)辦銀行該項(xiàng)貸款余額的20％時(shí)提出預(yù)警；(5)經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)到期的小額擔(dān)保貸款(含展期)采取催收措施，經(jīng)3個(gè)月催收仍未歸還的，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任等。
第四十四條 市、區(qū)財(cái)政部門應(yīng)在每年就業(yè)補(bǔ)助資金預(yù)算中安排代償周轉(zhuǎn)金，擔(dān)保基金利息收入按年全額轉(zhuǎn)入代償周轉(zhuǎn)金，一并用于本級(jí)小額擔(dān)保貸款呆壞賬損失補(bǔ)償。
小額擔(dān)保貸款逾期3個(gè)月需代償時(shí)，經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出書(shū)面的代償申請(qǐng)及相關(guān)證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核并按貸款擔(dān)保級(jí)次報(bào)同級(jí)人力資源(勞動(dòng))社會(huì)保障部門、財(cái)政部門、由市級(jí)貸款擔(dān)保基金提供擔(dān)保的，還需報(bào)人行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部審批后，履行代償責(zé)任，并及時(shí)將代償金額撥付到經(jīng)辦銀行指定賬戶。經(jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償申請(qǐng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見(jiàn)報(bào)批；經(jīng)批準(zhǔn)后，2日內(nèi)將代償資金撥付到經(jīng)辦銀行。
第四十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款項(xiàng)目代償后，市、區(qū)人力資源社會(huì)保障部門、經(jīng)辦銀行應(yīng)會(huì)同社區(qū)服務(wù)站采取有力措施，積極開(kāi)展債務(wù)追償工作。對(duì)惡意逃避債務(wù)的借款人，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時(shí)歸還到代償周轉(zhuǎn)金。
第四十六條 小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸷痛鷥斨苻D(zhuǎn)金應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)分開(kāi)，分別單獨(dú)核算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保余額可達(dá)到擔(dān)?；鹩囝~的5倍。
代償、追償、代償損失核銷的具體辦法另行制定。
十一、考核與獎(jiǎng)勵(lì)
第四十七條 市、區(qū)應(yīng)將小額擔(dān)保貸款相關(guān)指標(biāo)納入績(jī)效目標(biāo)管理考核范圍，市每年將目標(biāo)任務(wù)下達(dá)到各區(qū)及相關(guān)職能部門，實(shí)行定期通報(bào)、檢查和年終考評(píng)的督促工作制度。
第四十八條 人民銀行武漢分行營(yíng)管部將小額擔(dān)保貸款納入“武漢地區(qū)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行信貸政策綜合評(píng)估考核標(biāo)準(zhǔn)”中，并作為重點(diǎn)評(píng)估考核內(nèi)容之一。經(jīng)辦銀行應(yīng)按照人民銀行武漢分行營(yíng)管部的工作要求，積極發(fā)放小額擔(dān)保貸款，并建立小額擔(dān)保貸款單獨(dú)考核制度。在操作規(guī)范、勤勉盡責(zé)的前提下，經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評(píng)情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)和晉級(jí)。
第四十九條 實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)制度。人行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部依據(jù)貸款余額、新增額、貸款回收率等指標(biāo)完成情況，給予相關(guān)經(jīng)辦銀行獎(jiǎng)勵(lì)；市人力資源社會(huì)保障部門、財(cái)政部門對(duì)小額擔(dān)保貸款績(jī)效工作目標(biāo)完成較好的區(qū)、街道和社區(qū)勞動(dòng)保障部門或機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司予以獎(jiǎng)勵(lì)；將社區(qū)的小額擔(dān)保貸款工作納入創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和創(chuàng)建信用社區(qū)的考核內(nèi)容。
具體獎(jiǎng)勵(lì)辦法另行制定。
凡是小額擔(dān)保貸款工作開(kāi)展不力、借款人惡意逃廢和騙取貸款問(wèn)題突出的社區(qū)，取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的參評(píng)資格。
第五十條 對(duì)惡意逃廢和騙取銀行貸款的借款人和擔(dān)保人，經(jīng)辦銀行應(yīng)將其不良記錄輸入人民銀行的“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)"，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放新的貸款，相關(guān)部門應(yīng)取消其已享受的國(guó)家其他相關(guān)政策優(yōu)惠。
十二、附則
第五十一條 工會(huì)、婦聯(lián)、共青團(tuán)應(yīng)向其工作對(duì)象宣傳有關(guān)創(chuàng)業(yè)扶持政策，為創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款創(chuàng)造條件、提供幫助。
第五十二條 本實(shí)施辦法由市人力資源和社會(huì)保障局、市財(cái)政局、人民銀行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)解釋。
第五十三條 原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。